This book opens up you to the world of possibilities and just makes you think what does is the game of playing with Money.
How do you change your daily game plan from a daily employee to a macro businessman or an investor with ease and just a little bit of discipline is very nicely explained in this book.
This book emphasis on the 4 quadrant of normal people working behaviour.

E- Employee
S- Small Business Owner
B- Big business owner with more than 500 employees
I - Investor

People exist in all 4 quadrant the left quadrant people E,S work for a daily fight and financial gains only but the people in the right quadrant B and I work for Financial Investment. They utilise OPT ( Other people's time) and OPM (other peoples money ) - to make more money for themselves.

He emphasises that what we have heard "money is required to make more money" is not true. It's courage, discipline and a clear exit strategy with not becoming greedy. He started broke, attained richness in 7 years and then made an cashflow system in another 4 years.

You would have to change your daily routine and analyse how you spend your time, you will have to fight with your comfort zone because your mind is trained to be happy there itself. Financial freedom is possible if you read and follow some of the principles of this book.

"الثروة هي عدد الأيام التي يمكنك تدبير نفقاتها بدون أن تقوم بأي جهد بدني وتظل محافظا على مستوى معيشتك" كوازاكي
هذا الكتاب إمتداد لأحد أشهر الكتب التي تناولت موضوع الإستثمار "الأب الغني والأب الفقير" وهو من الكتب القليلة التي تؤدي إلى تغيير جذري حول فكرة المال والإستثمار في عقول الناس.
في الكتاب تشريح دقيق لواقع كل من يجني المال وخريطة طريق للإنتقال من خانة إلى أخرى في النمودج الرباعي:
1- الوظيفة.
2-العمل الحر والمشاريع الصغيرة.
3- الشركة ورجال الأعمال.
4- الإستثمار.
حيث يحاول الكاتب نقلك من الخانة الأولى إلى الأخيرة للوصول إلى الحرية المالية.
الخانتين 1 و 2 دخلهم سلبي.
الخانتين 3 و 4 دخلهم إيجابي.
يقدم لك الكتاب 7 خطوات عملية لتحويل دخلك من سلبي إلى إيجابي.
أنصح الجميع بقراءته لكن بعد قراءة كتاب الأب الغني.

The aim of this book is to explain why some people earn more, work less, pay less taxes and are more financially secure. It all depends on what side of The Cashflow Quadrant (see slide 2) you are operating from. This book teaches you how to move from one side to the other, the pros and cons of each side and the mindset you need to adopt to thrive in each quadrant.
.
——⏹ QUADRANTS ⏹——-
E= Employee. Have a Job.
S= Self Employed. Own a Job.
B= Business owner. Owns a system.
I= Investor. Owns investments.
.

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Preveden kod nas kao “Tok gotovog novca”, samo preformulisana verzija knjige “Bogati otac siromašni otac”. Ako ste pročitali bogatog oca, preskočite ovo. Ako niste, predlažem da to pročitate, i još jednom preskočite ovo.

Why I Read this Book: Anytime a book or author gets as much notoriety as the Cashflow brand has, I feel it is my duty to at least see what the fuss is about. Plus, I can always stand to learn a little bit more about the financial component to success.

Review:

For those of you who have not yet read the original Rich Dad Poor Dad or at least its review on this site, I recommend you do so before diving into Cashflow. This book is more of a sequel to Kiyosaki’s first book than anything else, however it does serve as a worthy stand-alone book if you so desire.

The real beauty of this book as well as any other from the Rich Dad series, is Kiyosaki’s amazing knack for writing in a way that is easy for even the most average of persons to understand. Whether you are a well versed personal finance expert or someone who has done little more than manage an allowance as a child, there is a lot here for both to learn.

Much of the book consists of Kiyosaki relating various career paths with his four quadrant system he has developed. This system breaks careers and wealth building into the categories of employee, self- employed, business-owner and investor. The real key to the whole system is getting yourself into either the business-owner or investor quadrants in order to really get on the path to financial success and freedom. It is these two quadrants together that lead to great wealth building.

Some of the teachings will no doubt seem obvious and kudos to you if that is the case more often than not. The unfortunate truth is that a great majority of our society has been brought up thinking that the career path of being a great employee of a great company is what all our training as children all the way through university has been building towards. Please don’t get me wrong, for many the path to success is directly up the corporate latter. This is fine with me as long as those who have defined success in this way have done so while knowing all of the other options available.

If Robert Kiyosaki has done nothing more than bring attention to the fact that there is much more possibility to a career than getting a job for someone else, he has done us all a great service. In fact there is much more available now than there ever was, and the opportunities will only grow. Those of you who have spent a few hours on Reading For Your Success have no doubt been unable to avoid the many experts proving this to be the case. The books you will find here show you the many paths to financial and personal success. It seems like every day someone is finding another unique and exciting way to define their success, so please continue to explore.

Reading Cash Flow Quadrant was extremely liberating for two reasons. First off it made me even more aware of the new and exciting roads to success that were not encouraged throughout my years in university and prior. For me I can never read enough about the road less traveled. The second was that I knew there were millions of people reading Robert Kiyosaki’s books all over the world and there was a pretty good chance that like-minded excitement and inspiration was brewing in these fellow readers as well.

Keep in mind that it is not just you or me as individuals who are better off for reading books like Cash Flow and others on this site. It is our success-minded population as a whole that is better off for those around us being as motivated and encouraged as we are. Mark my words; it will be people just like yourself who will be with you all along your journey to success. I encourage you to embrace the lessons in this book for their value, but more importantly I encourage you to embrace the experiences and opportunities that a book like this represents on your road to success. The odds are that you will never be able to look back and pinpoint just one thing that led you to accomplish your goals, but instead it is the accumulation of all your knowledge and experience that grants you success. Cashflow is another worthy lesson to add to the list.

-Reading for Your Success

It's been a while that I've read this book. I can only say, if you have already read the first book "Rich Dad Poor Dad", then you do not have to read this book. This basically just repeats one part of his previous book.

الكتاب يعتبر الجزء الثاني لكتاب ابي الغني ابي الفقير ،،
انصح به وخاصة لمن يفكر يدخل في عالم البزنس

It's an alright book. Gives you a bit to think about but nothing revolutionizing. The last 40 pages or so are just blatant propaganda for his first book, Rich Dad Poor Dad, and his CASHFLOW games. If you're going to read one of Kiyosaki's books then you might as well read the original: Rich Dad, Poor Dad (and be aware that Kiyosaki's only successful venture is the Rich Dad franchise).

Conclusion: Skip it.

النموذج الرباعي للتدفقات النقدية /
دليل الأب الغني لتحقيق الحرية المالية
المؤلف روبرت كيوساكي بالتعاون مع شارون . إل . لشتر , وأعتبر المؤلف الكتاب بأنه الجزء الثاني من كتاب ” أبي الغني وأبي الفقير ”
الناشر مكتبة جرير ط 2007 عدد الصفحات 291.

محتویات المراجعة :
تعريف الكاتب.
مراجعة عن الكتاب.
ملخص وافي للكتاب بقلم موقع "لخصلي"

تعريف الكاتب "ويكيبيديا"
روبرت كيوساكي من مواليد 8 أبريل 1947،
هاواي، الولايات المتحدة، الجنسية امريكي
جامعة هاواي، المهنة :رجل أعمال وكاتب وأستاذ مختص في التنمية البشرية، اللغات اليابانية ، والإنجليزية
ولد روبرت كيوساكي في هاواي وهو ٱبن المدرس غالف أش كيوساكي (1919 - 1991). ذكر في كتبه أنه خدم خلال حرب الفايتنام كجندي طيار لمروحية الهيليكوبتر مع قوات المارينز الأمريكية إلى حدود سنة 1975 حيث تركها وعمل في إكسغوكس كوربوريشن كبائع ألات طباعة.

مؤلفاته
الأب الغني والأب الفقير
دليل الاستثمار للاب الغني
النموذج الرباعي للتدفقات النقدية
لماذا يزداد الأثرياء ثراءً

مراجعة الكتاب :
يبدأ الكاتب باسئلة :
إلى أي من هذه التصنيفات الأربعة تنتمـى ؟ وهـل هـذا التصنيف ينطبق عليك أم لا ؟

هل تتمتع بالحرية المالية ؟ لقد تم تأليف هذا الكتاب لأجلك ، وفيما يلى النموذج الرباعي المشار إليه :

يمثل كل حرف في النموذج الرباعي الآتي :

حرف الـ " E " يمثل الموظف حرف الـ "I " يمثل المستثمر .

حرف الـ " s " يمثل صاحب المهنة الحرة . حرف الـ " B " يمثل صاحب أحد المشروعات إن كل فرد منا ينتمى إلى أحد هذه التقسيمات المشار إليها في هذا الكتاب ، وهو الأمر الذي يحدد المصدر الذي نحصل منه على المال ، فكثيرون منا يحصلون على راتب مما يجعلنا ننتمي إلى فئة الموظفين ، بينما يمارس الآخرون مهن حرة ، وهكذا ينتمى الموظفون وأصحاب المهن الحرة إلى الجانب الأيسر من التقسيم . بينما ينتمى الأفراد الذين يحصلون على أموالهم من المشروعات أو الاستثمارات التي يمتلكونها إلى الجـزء الأيمن من التقسيم .

إن هذا الكتاب يتناول أربعة أنواع مختلفة من الأشخاص الذين يشكلون عـالم المشروعات ، ويبين من هم ، والأسباب التي تجعل كل فرد ممن ينتمون إلى التقسيمات المختلفة فريدا من نوعه . ولسوف يعينك الكتاب على تحديد الفئة التي تنتمي إليها اليوم ، والطريق الذي تسلكه في المستقبل كي تصل إلى غايتـك بينما تختـار سبيلك إلى تحقيق الحرية المالية.

ماذا تريد أن تكون عندما تكبر ؟

يقول الكاتب :يعد هذا الكتاب من نواح عديدة جزءاً ثانياً لكتابي " الأب الغني والأب الفقير " ولمن لم يقرأه فإن كتاب " الأب الغنى والأب الفقير " يدور حول الدروس المختلفة التي علمني إياها أبواى حول موضوع المال والخيارات المتاحة في الحياة ، ولقد كان أحدهما والدي الحقيقي . أما الآخر فصديقه الحميم . وفي الوقت الذي تلقي فيه أحدهما تعليماً عالياً كان الآخر متسرباً من التعليم ، وكان أحدهما فقيراً والآخر ثريا .

في أي وقت كان يوجه إلى سؤال : " ماذا تريد أن تكون عندما تكبر ؟ " كان والدي ذو التعليم العالي الذي يعاني من الفقر ينصحني دائما بقوله : " التحق بالمدرسة واحصل على درجات جيدة ، ومن ثم ابحث عن وظيفة مضمونة تحقق لك الأمان " وكان الطريق الذي ينصحني بأن أسلكه يبدو كالآتي :المدرسة، اما أبي الثرى على العكس، لذلك فإن كتابي هذا يدور حول الطريق العقلي والعاطفى والتعليمي الذي سلكته عملاً بنصيحة والدي الثرى .

- لمن هذا الكتاب ؟

لقد تم تأليف هذا الكتاب من أجل الأشخاص الذين لديهم الاستعداد لتغيير أماكنهم داخل " النموذج الرباعي " ، وخاصة هؤلاء الذين ينتمون حاليا للفئة " E " والفئة "S" ، ويفكرون في أن يصبحوا من أصحاب الفئة " B s " أو الفئة " Is" ، إنه من أجل الأفراد الذين لديهم الاستعداد للتحرك خارج حدود الأمان الوظيفي ، والبدء في تحقيق الحرية المادية لقد روى لي والدي الثرى قصة بسيطة عندما كنت في الثانية عشرة من عمري . كانت بمثابة طريق الهداية نحو تحقيق الثراء الفاحش والحرية المادية لقد كانت تلك هي طريقته في توضيح الفارق بين الجانب الأيسر من هذا الكتاب أي الفئة "E" والفئة " S " ، وبين الجانب الأيمن أي الفئة " B " والفئة "1" ، وكانت القصة كالآتي :

" كانت هناك قرية صغيرة، تصلح مكاناً للعيش فيها ، ولكن كانت هناك مشكلة تعكر الحياة هناك ، وهي أن القرية لم تكن تحصل على الماء إلا إذا هطلت عليها الأمطار . وللقضاء على هذه المشكلة قـرر حكماء القرية أن يبرموا عقدا مع أحدهم لتوفير احتياجات القرية من الماء بصفة يومية ، وتطـوع شخصان لتولى هذه المهمة ، وأبرم حكماء القرية عقدا ، مع كليهما ، فقد ظنوا أن وجـود قليل من المنافسة من شأنه خفض الأسعار ، وضمان وجود كميات احتياطية من المياه . أسرع الشخص الأول الذي فاز بأحد العقدين ، وكان يدعى " إد " بشراء دلـوين مصنوعين من الصلب ، وأخذ يقطع السكة المؤدية إلى البحيرة جيئة وذهابا والتي كان يبلغ طولها ميلا ، وسرعان ما أخذ يجني المال بفضل عمله منذ الصباح الباكر وحتى المساء ، حيث كان يحمـل المـاء مـن البحيرة بدلويـه ثـم يذهب ليفرغهما في صهريج ضخم بنته القرية من الطوب ، لقد كان عليه أن يستيقظ كل صباح قبل جميع سكان القرية حتى يضمن توفير ما يكفي من الماء لتلبية احتياجاتهم ، لقد كان ذلك عملا شاقا بالنسبة له ، ولكنه كان سعيدا لأنه كان يجني المال ، ولأنه حصل على أحد العقدين الحصريين للقيام بهذا المشروع . أما الشخص الآخر الذي فاز بالعقد الثاني وكان يدعى " بيل " ، فقد اختفى لبعض الوقت ولم يره أحد لعدة أشهر . مما جعل " إد " فرحا للغاية بذلك ، حيث لم يكن هناك منافسه وبدلاً من أن يشترى " بيل " دلوين لمنافسة " إد " قام بوضع خطة عمل ، وأنشأ شركة وضم إليها أربعة مستثمرين ، وعين رئيساً لهـا لمباشرة العمل ، وعاد بعد ستة أشهر ومعه فريق إنشاءات ، وفي غضون عام واحد أقام فريق العمل خط أنابيب ضخماً مصنوعا من الصلب الذي لا يصدأ يربط القرية بماء البحيرة . وأثناء الافتتاح الضخم لخط الأنابيب أعلن " بيل " أن الماء الذي ينقله أكثر نقاء من الماء الذي ينقله " إد " ، حيث كان يعلم أن هناك شكاوى من تلوث الماء الذي ينقله " إد " . والأكثر من ذلك أنه أعلن أنه يمكنه توفير احتياجات القرية من المياه لمدة سبعة أيام في الأسبوع ، وطوال أربع وعشرين ساعة ، أما " إد " فقـد كـان يـوفـر المـاء خلال أيام محدودة من الأسبوع ، ولم يكن يعمل أثناء عطلة نهاية الأسبوع ، وبعد ذلك أعلن " بيل" أنه سوف يجعل سعر الماء الأعلى جودة ، والأكثـر تـوافرا أقـل مـن السعر الذي يبيع به " إد " بنسبة 75% ؛ مما جعل سكان القرية يهللون فرحاً ، ويـهـرعـون على الفور نحو الصنبور عند نهاية خط أنابيب " بيل " . ولكي يتمكن " إد " من المنافسة قام بخفض الأسعار بنسبة 75% ، واشترى دلوین إضافيين وقام بتغطيتها ، وبدأ في نقل الماء بأربعـة دلاء في كل مرة يذهب فيها إلى البحيرة ومن أجل تحسين مستوى الخدمة التي يقدمها . استعان بولديه لمساعدته في نقل الماء ليلا ، وأثناء عطلة نهاية الأسبوع . وعندما حان موعد التحاق ولديـه بالجامعة قال لهما : أسرعا في العودة مرة أخرى ، ففي يوم ما من الأيام سوف هذا يصبح المشروع ملكاً لكما " . ولكن لسبب ما لم يعودا بعد انتهاء دراستهما بالجامعة وفي نهاية المطاف واجـه " إد " مشاكل مع موظفيه ، ومع اتحاد العمال ، الذي كان يطالبه برفع أجـور العمال ، ومنحهم امتيازات أكبر ، وعدم قيام العمال بحمل أكثر من دلو واحد فقط في المرة الواحدة وفي هذه الأثناء كان " بيل " يفكر في أنه طالما أن القرية تحتاج إلى الماء ، فلابد من أن هناك قرى أخرى تحتاج إلى الماء كذلك ، وهكذا أعاد صياغة خطة العمل التي يتبعها وانطلق يروج لنظـام تـوفير الماء الذي يتسم بالسرعة ، والضخامة ، والتكلفة المنخفضة ، والماء النقي للقرى في جميع أنحاء العالم لقد كان يحصل على سنت واحد فقط مقابل كل دلو من الماء ، ولكنه كان يبيع ملايين من دلاء المـاء كـل يـوم ، وبغض النظر عما إذا مارس عملا أم لا ، فإن بلايين من الناس يستهلكون بلايين من دلاء المياه ، مما جعل جميع هذه الأموال تتدفق على حسابه في البنك ، لقد مـد " بيل " أنبوبا كى يتدفق المال إليه ، كما مد أنبوبا کی يوصل الماء إلى الناس وعاش " بيل " في هناء وسرور إلى الأبد ، بينما عاش " إد " في شقاء طوال حياته وظل يعاني من المشاكل المالية إلى الأبد " لقد ظلت قصة " بيل " و" إد " مثل السراج المنير الذي هدانی لسنوات ، وساعدني في اتخاذ قراراتي في الحياة . فقد كنت عادة ما أسأل نفسي : هل أقوم ببناء خط أنابيب ، أقوم بنقل الماء بالدلو ؟ " " هل أعمل بجد أم أعمل بذكاء ؟ " .

وكانت الإجابة على هذين السؤالين هي السبب في تحقيقي للحرية المادية . وهذا هو المحور الذي يدور حوله هذا الكتاب ، إنه يتناول ما يجب على المرء القيام به حتى يصبح من أصحاب الفئة " B " والفئة " 1 " . إنه من أجل كل الذين سئموا مـن نقـل الماء بالدلو ، ولديهم الاستعداد لإقامة خط أنابيب حتى تتدفق الأموال إلى داخـل جيوبهم ... وليس إلى خارج جيوبهم.

ينقسم هذا الكتاب إلى ثلاثة أجزاء :

الجزء الأول : يتناول الاختلافات الجوهرية بين الأشخاص داخل النموذج الرباعي . والأسباب التي تجعل أشخاصاً بأعينهم ينجذبون إلى تقسيمات معينة ويظلون متشبثين بها دون أن يدركوا حقيقة ذلك ، وسوف يساعدك هـذا الكتـاب على معرفة الفئة التي تنتمي إليها حاليا داخل النموذج الرباعي ، والمكان الذي تصبو للوصول إليه خلال خمس سنوات من الآن .

الجزء الثاني : يتناول الجـزء الثاني التغيير الذي يجـب أن يحدثـه المـرء في شخصيته ، إنه يركز حول " الشخص " الذي ينبغي أن تكونـه بدلاً من التركيز على
الخطوات التي يجب القيام بها .

الجزء الثالث : يحدد الجزء الثالث الخطوات السبع التي يمكن اتخاذها نحـو الوصول إلى الجانب الأيمن من " النموذج الرباعي " ، ومن خلال الاطلاع على المزيـد مـن أسـرار الأب الثرى حول المهارات المطلوبة ؛ حتى يصبح المرء أحد الناجحين من أصحاب الفئة " B " أو الفئة " 1 " ، وسوف يساعدك ذلك على اختيار طريقك نحو تحقيـق الحرية المادية يؤكد من خلال صفحات هذا الكتاب أهمية الذكاء في التعامل مع الأمـور المالية ، فإذا كنت ترغب في أن تعمل من الجانب الأيمن للنمـوذج : أى مـن جـانـب الفئة " B " والفئة " I " فإنه يتحتم عليك التحلى بقدر أكبر من الذكاء ، عما إذا اخترت البقاء في الجانب الأيسر من النموذج : أي في الجانب الخاص بالفئة " E" والفئة " S "

ولكي يصبح المرء ممن ينتمون إلى الفئة " B " أو الفئة " 1 " ينبغي السيطرة على الاتجاه الذي يتحرك فيه التدفق المالي الخاص بك . إن هذا الكتاب يخاطب هؤلاء الذين لديهم الاستعداد لتغيير حياتهم ، هؤلاء الذين يمكنهم التحـرك خـارج حدود الأمـان الوظيفي ، والبدء في إقامة خطوط الأنابيب الخاصة بهم و الوصول إلى الحرية المالية المنشودة .

نحن نشهد الآن بزوغ فجر عصر المعلومات الذي سوف يتيح المزيد من الفرص التي لم تكن متوافرة من قبل ؛ من أجل الحصول على عائدات مادية مربحة ، ولن يتمكن من تحديد تلك الفرص أو اغتنامها سوى الأفراد الذين يتمتعون بمهارات الفئة " Bs" والفئة " Is" ، ولكي يحقق المرء النجاح في عصر المعلومات فإن عليه الحصول على المعلومات من التقسيمات الأربعة جميعا ، ولكن لسوء الحظ فإن مدارسنا لاتزال تعيش في عصر الصناعة ، ولا تزال تعد الطلاب للعمل في الجانب الأيسر فقـط مـن النموذج الرباعي - فإذا كنت تبحث عن إجابات جديدة للتحرك قدما نحـو عصر المعلومات فإن هـذا الكتاب قد كتب خصيصا من أجلك لقد تم : تأليفه لمساعدتك في رحلتـك نحـو عـصـر المعلومات ، وبالرغم من أنه لا يتضمن جميع الإجابات ، إلا أننى سأطلعك من خلاله على مبدأ نفاذ البصيرة الذاتي العميق الذي اكتسبته بينما كنت أخوض الرحلة للتحـول من الفئة " E" والفئة " S " من هذا الكتاب إلى الفئة " B " والفئة " 1 "

فإذا كنت على أهبة الاستعداد للبدء في رحلتك ، أو كنت قد بدأت بالفعل في رحلتك نحو تحقيق الحرية المادية ، فإن هذا الكتاب قد تم تأليفه خصيصا من أجلك .

ملخص الكتاب (موقع لخصلي)

بساطة يتألف من أربعة مربعات .. القسم الأيسر وهو يدافع عنه الأب الفقير كونه الأمان الوظيفي .. بينما القسم الأيمن يدافع عنه الأب الغني كونه الحرية المالية.

النموذج الرباعي للتدفقات النقدية
لنبدأ مع حرف E وهي تعني الموظف (Employee) .. سواء يعمل بقطاع حكومي أو خاص .. الفكرة الرئيسية أن الموظف يبادل وقته وجهده بالمال، فلو توقف عن العمل فإن دخله سينقطع .. بالتالي هذه مخاطرة وليست أمان وظيفي !

الحرف الثاني S للشخص الذي يعمل لحسابه (Self Employed) ، كالمهندس والطبيب والمحامي أو صاحب الأعمال الحرة .. هذا الشخص لديه جرأة أكبر لفتح عمله الخاص ولايتقاضى راتب ثابت في نهاية الشهر لكن أيضاً لو توقف عن العمل فإن دخله سينقطع وهنا تكمن المخاطرة.

أما عن القسم الأيمن .. قسم الحرية المالية فيتألف من حرف B وتعني مجال المشاريع (Business)، أي أنت مالك مشروع لديك فيها نظام عمل، يعمل النظام لوحده وبكفاءة وغالباً بدون تدخل منك فيجلب لك الدخل، حتى لو توقفت عن العمل فإن الدخل سيستمر بالتدفق.

والقسم الرابع و الأخير يتألف من الحرف I وتعني المستثمر (Investor) وهنا المال يجلب المال فلا داعي لتنفيذ نظام ولا داعي للعمل فقط استثمارات مربحة ومجدية لتحقق لك الحرية المالية.



يقول الكتاب أن الطريق إلى الحرية المالية، أي الانتقال من القسم الأيسر إلى الأيمن يتطلب ليس مجرد تغيير الأدوات المستخدمة بل أيضاً تغيير في الشخصية وطريقة التفكير وهذا ما لايقدر عليه الجميع بكل الأحوال.

يلقي روبرت الضوء على الكثير من المفاهيم المغلوطة في حياتنا، فالناس تعرف الثروة على أنها المال الكثير الوفير.. لكن هذا غير صحيح .. فالثروة هي عدد الأيام التي يمكنك فيها دفع نفقاتك بدون الحاجة لعمل .. فالكثير يحصل على أموال طائلة يومياً لكن لديه التزامات كبيرة أيضاً بالتالي فهو ليس ثري.

لكي تكون في خانة المستثمر من النموذج الرباعي فعليك أن تركز على الاستثمارات التي تولد الدخل بصفة مستمرة, بمعنى ان المال يعمل نيابة عنك ويولد لك دخلك الحالي, فإذا كان شخص أشترى منزلاً وقام بتأجيره كنوع من الاستثمار, فإذا كان الإيجار الذي تم الحصول عليه تزيد قيمته على نفقات تشغيل العقار يُصبح مصدر الدخل حينذاك في خانة المستثمر من النموذج.

ولأن الأزمات المالية تعصف بالعالم من كل جهة فإن الأمان الوظيفي أصبح زائفاً واليوم الناس أحوج ما يكونوا للإنتقال للإستثمار. إن الذكاء المالي ليس هو مقدار المال الذي تجنيه, بل المال الذي تدخره وإلى أي مدى يعمل المال من أجلك, وكم من الأجيال سوف تحتفظ به.

ومن الأفكار المغلوطة التي يصححها لنا الكاتب هي أن الأصول ” هي كل ما يدر المال في جيبك “, و ” الخصوم هي كل ما يخرج المال من جيبك, ” لذا فشراء منزل للسكن لا يُعتبر من الأصول, بل هو من الخصوم.

تحدث بشكل لابأس به عن الضرائب وأثرها على الانتقال بين مربعات النموذج وهذا ينطبق بشكل رئيسي على أمريكا حيث أن المستثمرين لديهم امتيازات ضريبية لتأجيل أو تخفيف أو حتى التهرب منها بطرق قانونية في حين أن الموظفين دائماً يدفعون الضريبة لأنها تحجز عند المنبع.

.

• هناك سبع مستويات للمستثمرين وهي :
–

المستوى صفر وينتمي إليه اللذين لا يملكون المال اللازم للاستثمار, فهم ينفقون كل ما يكتسبونه أو ينفقون أكثر ما يكسبونه, وينتمي إلى ذلك خمسين في المائة من الأشخاص.
–

المستوى الأول المقترضون : يحلون مشاكلهم المالية باقتراض المال من البنوك أو بواسطة بطاقات التأمين ويشترون أشياء يحتاجونها وأشياء لا يحتاجونها, ويبدون في الظاهر أثرياء لكنهم يعيشون طوال حياتهم بالديون.
–

المستوى الثاني المدخرون: هؤلاء يقتطعون مقداراً ضئيلاً من المال بصورة منتظمة ويضعونه في البنوك, أو في حسابات توفير, أو في حساب فردي للتقاعد, يدخرون لتغطية نفقاتهم وليس للاستثمار ليقضون إجازة أو شراء منزل أو لأبنائهم, ويفضلون الأمان في البنوك بعيداً عن المجازفة.
–

المستوى الثالث المستثمرون الأذكياء: يقومون بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات أو في بعض الشركات, وعادة لا يفهمون في التقارير المالية بل يسلمون أموالهم إلى مخططين ماليين آخرين, وهم على نوعين فبعضهم يتوخون الحذر الزائد بعيداً عن المخاطرة, وبعضهم مقامرون في الأسهم وخسارتهم أقرب إليهم لأنهم يدخلون في اللعبة دون أن يعلموا عن قواعد اللاعبين.
–

المستوى الرابع مستثمرو الأجل الطويل: يضعون خطة طويلة الأمد تسمح لهم بالوصول إلى أهدافهم, ويستثمرون متى ما لاحت لهم الفرصة ويطلبون مشورة المختصين الماليين ويستثمرون في صناديق الاستثمار التعاونية.
–

المستوى الخامس المستثمرون المعقدون: يتبعون إستراتيجية استثمارية أكثر خطورة, عادة ما يشترون الاستثمارات دفعة واحدة, ولديهم معرفة بعالم الاستثمار جيدة يبدءون بمشاريع استثمارية صغيرة بشراء عقارات أو مشروعات, فإذا نجحوا في ذلك استمروا بمشاريع أكبر ويسموا بالمعقدين لأنهم يملكون فائض من المال ومستشارين محترفين.
–

المستوى السادس الرأسماليون: قليل من الأشخاص يصل إلى هذا المستوى, في أمريكا واحد في المائة يصل إليه, يهدف الرأسمالي إلى الحصول على المزيد من المال ويديروا أموال الآخرين في صالحهم .
• عادة ما يستثمر الناس بعواطفهم وليس بعقولهم يتخذون قراراتهم بناءً على ما تراه أعينهم أو ما يخبرهم به السمسار أو عملاً بنصيحة زميل.
• ” الشخص العادي يستثمر بعينه بنسبة 95% وبعقله بنسبة 5 % فإذا كنت تريد أن تصبح مستثمراً محترفاً أو صاحب مشروع حسب النموذج, فعليك أن تدريب عينيك على أن ترى 5% فقط, بينما يرى عقلك 95% الأخرى ” الكتاب ص 122.
” أذا لم يكن المال موجوداً أولاً في عقلك فلن يلتصق بيديك ” الكتاب ص 123.

• درب عقلك على رؤية المال عن طريق :



1- التعلم المالي بمعرفة النظم المالية والرقمية.

2- التعرف على المخاطرة الحقيقية فليس الاستثمار مخاطرة ” بل الجهل هو الخطير ” الكتاب ص 125, أن الاستثمار مثل تعليم الطيران لابد أن نتعلمه ربما في سنوات حتى تحس بتحقيقه.

3- النصيحة السيئة تنطوي على مخاطرة فإذا كنت لا تعرف الفرق بين النصيحة السيئة والنصيحة الجيدة فهذه مخاطرة.
• ” مستشاروك ليسوا أكثر ذكاء منك, فإذا كنت لست ذكياً فلن يخبروك بالكثير “أما إذا كنت متعلماً تعليما مالياً جيداً, ففي وسعهم أن يعطوك نصيحة مالية أكثر تعقيداً ” الكتاب ص 125.

هناك تلاعب بالألفاظ ينبغي على المرء أن ينتبه إليه مثلاً يقولون لك أن المنزل من الأصول لكنه ليس كذلك لان الأصول هي الأشياء التي تدخل المال إلى جيبك وهو على العكس.

كلما زاد عدد دائنيك أصبحت أكثر فقراً, وكلما زاد عدد مدينيك أصبحت أكثر ثراءً, فتلك هي أصول اللعبة ” الكتاب ص 136.

• ” كن حذراً أذا تحملت ديناً, فان كان هذا الدين شخصياً فليكن صغيراً, أما أذا كان ديناً ضخماً فأحرص على أن يدفعه لك شخصاً أخر” الكتاب ص 140.
• هناك فرق بين الآراء والحقائق, فقد يقول قائل أشتري هذا العقار وسيرتفع هذا رأي فغالبية الأفراد حياتهم تحددها .
” أذا لعبت أحدى ألعاب الورق ذات مرة ومرت عشرين دقيقة ولم تدر من هو الخاسر, عندئذ تكون أنت الخاسر ” وارن بافت أعظم مستثمر أمريكي.
• لابد من العمل من اجل الحصول على المال, لكن الحذر من الوقوع في إدمان العمل من أجل المال, فمن الصعب الخروج من دائرة إدمانه .
• ” كلما زادت السرعة التي ترغب بها في تحقيق الثراء, زاد احتياجك لتحري الدقة في التعامل مع الأرقام ” الكتاب ص 164.
• هناك لدى البعض خوف مرضي من المال, لان المال هو موضوع عاطفي فكثير من الناس يعجزون عن التصرف بعقلانية في موضوعه.
• المشكلة الكبرى أن أفراد الجانب الأيسر من النموذج الموظفين وأصحاب المهن لا يرون ما يفعله أفراد الجانب الأيمن وهم أصحاب المشاريع .
• يتم حماية دخل الأثرياء بواسطة عدة طرق منها حماية أصولهم بوضعها ضمن شركات أو صناديق استثمار, وحماية دخولهم عن طريق تمريرها عبر شركاتهم الخاصة ليتخلصوا من الضرائب, بينما يدفع الموظف ضرائب الحكومة من راتبه قبل أن يستلمه.
• ” عندما تقوم مؤسسة بتكوين شركة و طرح أسهمها للاكتتاب العام تقوم عادة بخلق قيمة للأسهم من الهواء ” الكتاب ص 207.
• هناك نوعان من القوانين أحدهما للأثرياء والأخر لسواهم, لذا يستغل الأثرياء القوانين لمصلحتهم بينما غيرهم لا يفعلون ذلك.
• أنصح بأخذ خطوات صغيرة للأمام, وليس بالقفزات الهائلة فالنجاح يُقاس ليس بضخامة الخطوات إنما بعددها في الاتجاه الصحيح.
• أُجريت دراسة على مدى سنوات على الفقراء والأثرياء في دول عديدة فتوصلت الدراسة إلى أن الفقراء اللذين توصلوا إلى الثراء يملكون ثلاث صفات, وهي وضع الخطط, والتمتع برؤية طويلة, وتأجيل الشعور بالرضا ” بتأجيل شراء الأشياء وتبديد الثروة سريعاً “, واستغلال مبدأ التراكم لمصلحتهم.
” لقد سمعنا جميعاً أن الأفراد اللذين يكتبون أهدافهم, يحققون النجاح أكثر من الأفراد اللذين لا يفعلون ذلك ” الكتاب ص 226.

• هناك سبع خطوات للعثور عل طريقك المالي السريع وهي:

– الخطوة الأولى : حان الوقت للاهتمام بشئون مشروعك,

وإملاء نموذج بيان الدخل والميزانية الحالي لك, ثم ضع أهدافا مالية بعيدة المدى للمكان الذي ترغب في الوصول إليه خلال خمس سنوات, وهدفاً قصير المدى تصل إليه خلال سنة.
–

الخطوة الثانية : سيطر على تدفقك المالي,

فعندما يتدفق المال فانه لن يحل المشكلة لان المشكلة في كيفية إدارة هذا التدفق.
– “عليك أن تتذكر دائماً أن كل التزام من التزاماتك أو دين من ديونك يجعل منك أحد أصول شخص آخر” الكتاب ص 245, ليصبح ثرياً على حسابك.
– سيطر على عاداتك الاتفاقية و أخفض من عدد بطاقاتك الائتمانية, أو ألغها, سدد ديونك الاستهلاكية وخصومك ما استطعت, أجعل حياتك تسير حسب الإمكانيات.
–

الخطوة الثالثة : أعرف الفرق بين المخاطرة والتهور
–

عندما يقول بعض الأفراد أن الاستثمار ينطوي على مخاطرة فهذه العبارة حقيقية, بسبب افتقارهم إلى التدريب المالي والمعرفة, وليس لان الاستثمار مخاطرة في حد ذاته.


– الخطوة الرابعة: فلتقرر أي نوع من المستثمرين أنت.

– ” غالبية الأفراد يعانون مالياً لأنهم يتجنبون مواجهة المشاكل المالية “, ” إذا أردت تحقيق الثراء السريع فعليك بمعالجة المشاكل المالية الكبرى ” الكتاب ص 257.
– هناك ثلاثة أنواع من المستثمرين , مستثمرين يبحثون عن المشاكل ومستثمرون يبحثون عن حلول للمشاكل, ومستثمرون من نوع ” لا أعرف شيئاً ” وهؤلاء معظم الأشخاص فهم لا يعلمون شيئاً عن استثماراتهم.

– الخطوة الخامسة: أبحث عن معلمين.

– تستطيع أن تتعلم من الناجحين ومن الفاشلين أيضا.
– أعثر على شخص مر بنفس التجربة وسار في هذا الدرب من قبل.
– المحترفون لديهم مدربون أما الهواة فلا.
– أعتني باختيار من تقضي معهم غالبية الوقت, فأنت تتأثر بهم فمن هم على شاكلتك في التفكير هم المفترض أن تشغل وقتك معهم.

– الخطوة السادسة: أجعل من الإحباط مصدراً لتعزيز قوتك.

– ” عندما يشعر الأفراد بالضعف فأنهم يحبون ألقاء اللوم على الآخرين ” الكتاب ص 275.
– كن مستعداً للإصابة بالإحباط, وإذا أصبت به حوله إلى أصل من الأصول, ولا تحوله إلى أحد الخصوم طويلة المدى, بمعنى أن الإحباط جزء مهماً من عملية التعلم ينبغي أن نتعلم من أخطائنا.
– لتجنب الإحباط نستعين بمعلم قبل الدخول في أي مشروع, وذلك لأخذ مشورتهم والمساندة في حالة أذا خرجت الأمور عن السيطرة.
” العديد من الأشخاص لا يسيرون في الشارع إلا عندما تكون جميع الأنوار الخضراء مضاءة, ولهذا لا يذهبون إلا أي مكان ” كيث كانجهام.
– للتعامل مع الإحباط هناك نصائح وهي:
توقع أن تصاب بالإحباط, واستعن بمعلم يساندك, كن رءوفا بنفسك, ولا تجلد نفسك, قل الحقيقة ولا تهرب من الأخطاء.

– الخطوة السابعة: قوة الإيمان

” لديك كل ما يلزمك للنجاح ” فلاتر
– دع الشكوك التي تساورك حول قدراتك, بل أبرز النعم التي أعطاك الله أياها, بالرغبة و التصميم والإيمان .
– المال لا يبقى مع من لا يثقون بأنفسهم, فانتبه لكلماتك عن نفسك, ولا تبرر تخاذلك, أو تجعل أفكارك حجرة عثرة في طريقك , ثق بنفسك بقدر أكبر.
تمت....

"E = Employee, S = Self Employed, B = Business Owner, I = Investor Each quadrant has their own financial perspective. Love this quote “The rich buy assets. The poor only have expenses. The middle class buys liabilities they think are assets. The poor and the middle class work for money. The rich have money work for them. - Robert T. Kiyosaki” #MyFavQuote

Good further reading to rich dad poor dad, more motivation for financial change