Phenomenal book. Offers SO much practical and timeless advice on a wide range of financial topics. I'd 100% recommend this book to anyone who wants to expand their financial understanding and or learn how to optimize their income! It’s an easy read with lots of humour sprinkled in. Doesn’t give the penny pinching, pull your hair out type of advice most people would struggle to follow. Well worth the read and will certainly be a re-read when I could use refreshment advise on home ownership, purchasing new investments, retirement planning etc… One thing that’s good to be aware of, is a lot of the accounts + services they mentioned in this book are only offered in the states. Governments in most other countries offer equivalents to the accounts + services mentioned – just named differently if you take a little extra time to research. Makes all the advice 95% applicable if you live outside the US like mel!

قرأته English pdf
و قمت بتلخيصه ...
الكتاب هو يسير على نهج اغلب الكتب الناجحة فى المجال ...شخص "اشخاص" حائرون ماليا ..شخص ما يصف لهم مرشد غريب الطباع
يذهبو اليه و لديهم نغمة استخفاف ليتفاجئو بكمية المعلومات و البديهة التى لديه ...المال لا يحتاج علم للتعامل معه و انما فقط common sense حدس سليم .. الكتاب هو من نمط الكتب الامريكي و الكندية ..لتثقيف المواطن العادي ماليا ..لجعله "مستور" و ليس مديون او غني ...فقط مستور ماليا...عن طريق بعض الاجراءات ..تسديد الديون ...الادخار..خطة للطواريء... ادخار للمتعة و ادخار للاستثمار ...سندات اسهم ...الخ

من كتب كيف تصبح مستور "ماليا" ...و ليس كتب كيف تصبح غني ..لان دي موضوع أبعد و أعمق ...
أرشح كتاب
I Will Teach You to Be Rich: No Guilt. No Excuses. No BS. Just a 6-Week Program That Works كتاب عصري اكثر مناسب للشباب 20-30
Why Didn't They Teach Me This in School? فيه نصائح مالية تطبيقية مفيدة
The Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness للتعافي ماليا من الديون و وضع قدمك على اول طريق التعافي و الاستقلال المالي ...مش ثراء فاحش و لا حاجة ...

=== ملخص الكتاب ===
=========== مقدمة ============
بدلاً من إغراقك بالمخططات و الرسوم البيانية وسلسلة من الأرقام هامدة، الحلاق الثري سوف يسليك ويخبرك من خلال قصة خيالية
محادثات بين روي ميلر "الحلاق الثري" بطلنا المالي، و زبائنه في صالون الحلاقة، سوف تتعلم الثقافة المالية السليمة
و ان التخطيط المالي ليس بسيطًا نسبيًا فحسب، بل يمكن أن يكون ممتعًا أيضًا.

==== الفصل 1==== الأمية المالية ====
=حكاية اخت راوي الكتاب و التي بعد تفوقها في الثانوية افتتحت مشروعها لتنسيق الحدائق و ارسلت مقتراحاتها "رسوماتها" لتنسيق اكبر حدائق الفيلات المحيطة مؤطرة ببراويز انيقة لاصحاب تلك الفيلات ... و كانت النتيجة موافقة 10 من 14 من اصحاب تلك الفيلات و انشغلت فى شهور الاجازة فى تنسيق حدائقهم و جنت الكثير ..ثم لاحقا استمر عمل شركتها نتيجة ترشيح هؤلاء العملاء "الراضين" ال 10 عن عملها و ترشيحهم لمعارفها لتنسيق حدائق فيلاتهم و قصورهم


=كعادة كل كتب الثروة المكتوبة فى شكل حكاية ... الراوي (الراوية)بائس يائس موظف فى منتصف العمر و لكنه ضائع مشتت منهك ..قد يكون اعزب كما فى "المليونير المتنور – المليونير الاوتوماتيكي "التلقائي " – معامل اللاتيه
او متزوج كما فى " مليونير الدقيقة الواحدة – او هذا الكتاب "الحلاق الثري" و بعد ان يشكو للمقربين منه يدلوه " يحيلوه" على الجورو "الاستاذ المرشد وا لمعلم " او يقابله هو بمفرده ...غالبا يكون الجورو رجل عجوز لا يبدو عليه الثراء و لكنه يتضح انه ثري " يكون مليونير بقا كما فى الملونير المتنور - يكون استاذ جامعي كما فى المليونير فى المنزل المجاور- يكون باريستا "قهوجي" كما فى معامل اللاتيه– يكون تاجر عصامي كما فى اغنى رجل فى بابل – او حلاق كما سيكون فى هذا الكتاب



==== الفصل 2 ==== إحالة مفاجئة ====
= الراوي يتكلم مع والديه فى كل الامور ما عادا المالية و لذلك هو جاهل ماليا و حياته مبعثرة..والديه الموظف و ربة المنزل التقليديين..والده يتأسف له على عدم تعليمه ذلك و يتأسف على عدم تعليم الحكومة له التعليم المالي فى المدرسة والجامعة .. و يحيله للحلاق الذي كان لفترة من حياته بائع عقارات و بائع بواليص تأمين
= كعادة الكتب اللى فى صورة حكاية ... اب او ام الراوي يحتضرو او ماتوا قريبا فيشعر الراوي انه ملزم امام نفسه و امام المرحوم بان يستجمع حياته و يتعلم مالياً فيذهب الى الجورو.. و ممكن حكاية عن تاريخ "الجورو" و كيف اصبح ما هو عليه من الخبرة المالية عبر الخبرات و التجارب و المواقف و غالبا تأهيله هذا بالخبرة العملية الحياتية و ليس التعليم ..لانه كما قلت الثقافة المالية لا تدرس بشكل اكاديمي..

==== الفصل 3 ====الحلاق الثري ====
= الاستثمار والتخطيط المالي ليسا مترادفين. التخطيط المالي financial planningهو مجرد التعامل السليم مع
التدفق النقدي cash flow و الأصول assets لتلبية احتياجاتك "أهدافك" financial goals.
==== الفصل 4 ==== حل العشرة بالمائة ====
= ادفع لنفسك اولا اول كل شهر و قبل اى انفاق لتدخر 10% من دخلك شهريا و دع قوة الفائدة المركبة تعمل و واظب على تلك العادة كل سنين كسبك "عملك"

= لو واظبت على ادخار نسبة ال 10% من دخلك شهريا بانتظام و استمرار ..فائدتها المتراكمة ...بالاضافة الى إن استطعت زيادة نسبة ال 10% الى 12 و 15 او 20% لاحقا ... الاستمرار و الزيادة "إن استطعت" الاثنان معا قادرين على مجابهة التضخم و التغلب عليه مع الزمن
= كن مالكا للعقار و ليس مستأجرا له ..كذلك كن مقرضا للبنك – تدخر اموالك فى البنك بفائدة – و لا تكن مقترضا من البنك – بفائدة اعلى -
= لا تثق فى سماسرة البورصة لو كانو ممتازين حقا و يعرفون الاسهم الرابحة لم يكونو سيعملو لدى عملاء و انما لانفسهم فقط ..


انتقل من مرحلة الادخار و فائدة البنك
الى مرحلة الاستثمار و الكسب على المدى الطويل ..اشتري باموالك حصة في الصناديق الاستثمار المشتركة mutual funds و دع سوق الاسهم يقوم بعمله صعودا و هبوطا لا تقلق لانه على المدى الطويل سعر الاسهم يزداد اجمالا .. استمر فى الادخار و الشراء فى كل الاحوال و بكل الاسعار و ايا كانت حالة السوق فيما يعرف ب التحوط ..للحصول لاحقا على قيمة متوسطة اقل للسهم و بتالى تحقق مكسب على المدى البعيد
= بعد الاستثمار فى الصناديق المشتركة يأتي الذهب ثم العقارات
==== الفصل 5 ==== الوصايا والتأمين على الحياة والتزاماته ====
= استخدم تامين يكفي احتياجاتك بمعني ..ليس هناك داعي ل بوليصة تأمين على الحياة غالية الاقساط تُصرف لصالح الورثة إن كنت تعيش وحيدا و ليس هناك لك اي ورثة.
= أكتب وصية تصف فيها كيفية توزيع "صافي ثروتك" على اسرتك و اقاربك منعاً لتأخير صرفها بسبب التقاضي من بعدك...و هذا يستلزم ان تجدد حساب "صافي ثروتك = صافي اصولك – صافي خصومك" بصورة سنوية
= التضخم هو العدو الاول للارملة "بمعني انه يعمل على تآكل المال الذي تركه لها زوجها بصورة سنوية و قد تكون صورة سنوية متزايدة "
= يجب ان تراجع جداول اسعار وثائق التأمين بمعني سعر وثيقة التامين على الحياة للعجوز غير الشاب ..للمدخن غير للغير مدخن ..لمتسلق الجبال غير للدكتور الجامعي .. فلا تجعل مندوب التأمين يخدعك و يبيعك الوثيقة الاغلى "من حالتك"..
==== الفصل 6 ==== التخطيط للتقاعد ====
= التخطيط الجيد ..هو البناء للمستقبل دون قتل الحاضر
= فى امريكا بحلول 2020 - لاحظ ان الكتاب قديم اصلا – سيكون هناك شخص واحد يعمل مقابل كل 2.5 متقاعد ...يعني لازم ياخدوا فلوس كتير اوي من العامل للانفاق على المتقاعد ... يعني الحكومة بانتظام هتاخد مننا اكتر كل سنة عن اللى قبلها ...
==== الفصل 7 ==== ما اجمل منزل المرؤ ====
= يقول اغلب الناس ..ان شراء منزل هو الاستثمار الافضل ...لانه غالبا ما يكون الاستثمار الوحيد الذي قامو به ... :D


= لكن لتقييم الامر بصورة "رياضية" ..احسب 2 سيناريو
1 سيناريو كام كان ثمن المنزل وقتها المقدم + الاقساط و فوائد الاقساط و كم سعر المنزل الان
و الفرق ما بين الرقمين هو ارباح راس المال "المقدم + الاقساط +فوائدها" ارباح رأسمالية "
أرجع لكتاب روبرت كايوزاكي لماذا يزداد الاثرياء ثراء عن الفرق ما بين
الربح التخيلي (قيمة عقارك تزيد مع الزمن عن سعر شراؤه)
و الربح الراسمالى (لما تبيعه فعلا و تلم الفلوس راس مالك +هامش ربح)
و الربح السلبي (الايجار اللى بتفضل تجمعه طول ما العقار ملكك و متأجر)
2 السيناريو الثاني مجموع الايجارات منذ وقتها و حتى الان باحتساب طبعا معدل التضخم "الايجار هيزيد"
لو الفارق بين سيناريو1 (التملك) – سيناريو2 (الايجار) = + اذن انت كسبت صفقة عقارية
لو الفارق بين سيناريو1 (التملك) – سيناريو2 (الايجار) = - اذن انت اشتريت عقار باغلي من ثمنه و الايجار كان حل افضل

==== الفصل 8 ==== الدهاء ينقذ المال ====
= الناس تطبق الميزانية بشكل معكوس ...تنفق طول الشهر و فى النهاية تقول ان الميزانية غير مضبوطة لانها تتفاجيء بمجموع النفقات خلال الشهر..
العكس هو الصحيح ..تدخر النسبة المطلوبة اولا ...و تنفق الباقي بشكل منضبط و متناسق homogenous خلال الشهر ...و ليس بشكل descending "يتنفق كثيرا فى اول الشهر و تضطر لانفاق القليل فى اخر الشهر"
أرجع للرسم فى كتاب manage your money like a fucking grown up
ف الفصل الثالث
= كل جنيه تكسبه يجب ان يتقسم الى ثلاث اجزاء توزع فى ثلاث جرادل
1 الانفاق على الماضي "الديون" و الحاضر "الانفاق"
2 الاستثمار فى المستقبل القريب الذي يعود عليك بدخل
3 الاستثمار فى المستقبل البعيد
= ميزانيتك "نفقاتك" كدا كدا ستضخم بفعل التضخم و زيادة الاسعار فلا تضيف الى ذلك "الانفاق السفيه"+" ترقية نمط الحياة"
مثال ان كنت تنفق 10 ج شهريا على اشياء بعد عدة شهور بفعل التضخم ستصبح 14 ج او 15 ج على نفس الاشياء ...
فلا داعي لشراء نفس الاشياء بجودة اعلى لانها حسنها ستكلفك 20 ج و لا داعي لشراء اشياء اكثر لانها حينها ستكلفك 24-25 ج
و لا داعي لشراء تلك الاشياء ب اموال لا تمتلكها ال visa لانها حينها ستكلفك 24+2 بتوع الفوائد لو اتاخرت
==== الفصل 9 ==== رؤى في الاستثمار وضريبة الدخل ====
= فى الاستثمار اشتري عند انخفاض السعر "حينما يبيع الجميع" و بع عند ازدياد السعر بنسبة انت حددتها سلفا "لا تطمع فى اكثر" ..إن اتبعت تلك الاستراتيجية ستحمي نفسك من الفزع و الطمع ...
= سدد القرض ذو الفائدة الاعلى اولا ..
=مارك توين قال :" هناك وقتين فى حياة الانسان لا يجب ان يتكهن ...حينما يستطيع التكهن ..و حينما لا يستطيع".
==== الفصل 10 ==== التخرج ====
= عن حجم صندوق الطوارىء "كم من المال يوضع فيه" ليس قليل جدا بحيث تتعطل فى الازمات و لا كثير جدا بحيث تمنع ذلك المال من الاستثمار و الزيادة..
=عن الادخار لتعليم الاطفال ...ادخر رقم ثابت شهريا فى سن مبكر من حياة الطفل ...و استثمره فى سندات بحيث حينما يقترب من سن تعليم العالى تكون الفلوس متوافرة لجامعته ...دونما ارهاق للاب..لا تضع المال فى حساب باسم الطفل لانه ربما حينما يكبر و يصبح مراهق او شاب صغير يتصرف فى المال بدون علمك ...
=== نهاية الكتاب ===

الكتاب القادم :  متحف الغرائب

Such great advice on becoming financially literate AND a quick read

This is my second time through the book. I reread it since I am recommending it to a couple of younger fellows; thus, I am needing to be up to speed on it for our future discussions. It is readable, enjoyable, and has a number of profitable ideas. The case he makes for mutual funds is ok for many, but some will prefer to own particular stocks. While he advocates not using credit cards, their convenience combined with self discipline makes them a useful tool. Of course, they are like fire, a useful tool but a fearful master. Some places are actually funny when it comes to the banter between the three seeking information, the barber, and the three fellows who hang out in the shop. I recommend it to all, but for folks in their 20's and 30's, it is prime reading material.

A little outdated in some ways, and the writing is cringeworthy at times (for the love of all that is good and holy - put the thesaurus away and just say "says" from time to time!), but the advice is sound and easy to understand. I am glad I read it and will likely skim it again to make sure I got some things right. Would be a very good gift (there's an updated version, I believe) for people in college/just finishing, newlyweds...

I will have to read it again as I am a complete numbers dunce. I literally glaze over the second I start reading anything with numbers in it. However, The Wealthy Barber is written in such a way that even a complete numbers dunce can understand and learn something -- which I did!

I continue to be surprised humanity survived the 1980s.

Easy read. Basics still apply today although it’s an old book.

As a book given to me as a gift by my mother, I had relatively low expectations. That was a good thing. This book is essentially a financial self-help book thinly veiled in multiple conversations multiple people have with, you guessed it, a wealthy barber. The financial advice is, in fact, useful. However, the content is relatively dry and could be shared with the reader much more efficiently through a different means than this book. Saying that, I'd recommend this book to those who need some common-sense financial advice but are scared to expand their reading past novels.

Really good starting point for financial literacy.

Highlights of the book are that:
1) our school system is failing miserably at teaching youth about how to handle their personal finances
2) it’s never too late to start planning for a better financial future
3) pay yourself first (take money out of your pay check automatically before you ever see it and put it into an investment account).

Some good info but a lot of it is outdated. Did not like that it was framed as a novel. Pretty cringey at times.

The dialogue is annoying, (in the Rich Dad vein) but the points are viable. It is very similar to the millionaire next door, in that it makes the case for a simple, steady plan that the everyday man can accomplish. It is not a detail oriented book, as much as a concept book.